唤醒“睡眠保单” 多家险企在行动

10月开始，为期一年的人身保险“睡眠保单”清理工作渐次展开。中国证券报记者从业内了解到，近日，针对国家金融监督管理总局日前下发的组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作通知，多家险企目前正在紧锣密鼓筹备或实施应对举措，部分险企已经召开专项工作方案沟通研讨会，包括制定客户通知、提供配套工具和服务支持、人员培训与服务宣传以及建立长效机制等行动方案。

专项工作紧锣密鼓开展

“我们刚刚在总公司会议室召开人身保险‘睡眠保单’清理专项工作方案沟通研讨会。”10月16日，北京一家大型险企相关负责人说，会上研讨了专项工作的计划和步骤。

“我们收到相关文件后，当天运营部门及IT部门召开紧急会议，对监管文件进行解读、明确数据报送口径、明确系统开发排期等事宜，确保在监管要求的时间内完成相关各项工作。次日已完成系统需求的提交，后续拟通过短信、智能外呼、人工追踪等多种方式对‘睡眠保单’客户进行提醒。”爱心人寿相关负责人对记者表示，“10月16日总部召集各分公司及渠道进行‘睡眠保单’清理专项工作部署及安排，明确各机构及渠道的职责分工，确定共同目标、形成总分合力、统一思想思路，确保工作的顺利开展。”

记者从多家险企了解到，各家险企对专项工作推进的进度有所差异，但整体来看，多家险企目前都已进入内部筹备环节。上海一家大型险企相关负责人表示：“目前专项工作尚未正式启动，相关业务部门还在盘点保单情况，之后会有下一步方案。”

部分险企透露，公司将于10月20日前，将摸底排查情况报告、统计报表及后续清理工作方案等相关内容报送至国家金融监督管理总局。“开展工作的时间还是比较紧的。”一位业内人士称。

多因素致保单“睡眠”

业内人士表示，“睡眠保单”指的是“应领未领历史保单”，主要包括保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。此次需要“唤醒”的对象，为2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”。

买保险时多家保险公司甚至通过多个经纪人比较、逐字逐句看条款，买完保险却将保险合同束之高阁甚至淡忘，成为很多保险消费者的写照。

“‘睡眠保单’包括很多情况，比如家里长辈买了年金，已经到了领取的时候，但长辈去世了，自己也不知情;自己买了保险，但中途换了联系方式，缴费中断导致保单失效了，自己也把这事给忘了，也没去退现金。”一位保险经纪公司人士表示。

“今天翻出一张理财保单，2020年就到期了，我居然不记得买过，取出来也有两万多元。”来自江苏的保险消费者小犀表示。

形成长效机制

全国“睡眠保单”的规模有多大?多少钱滞留在保险公司无人领取?目前，尚没有官方公布的统计数据。不过，其量级之大，可以从部分省份的数据窥见一斑。公开信息显示，截至今年上半年末，仅是安徽省各人身险公司应领未领取生存金保单件数即超过7.7万件，涉及金额达9.2亿元。

业内人士表示，如果客户长期没有主动领取，保险公司通常会提醒，通过短信、电子邮件、纸质信函等方式联系客户，但会有部分客户更换住址、更换手机号、银行账户销户、电子邮箱废弃等，导致“失联”。

从消费者方面，业内人士提醒，如果联系电话发生变化，应及时通过保险公司官网、官微或官方客服热线等方式进行变更;养成定期做保单整理的习惯，防止买了保单后，由于遗忘导致自己本可享受的权益受损;及时与家人同步自己的保单信息，除自己以外，至少还要有一到两位家人知道保单信息，以防理赔申请不畅。

事实上，多家保险公司及分支机构曾开展“保单寻亲”活动、“寻找保险生存金领取人”等活动，但未形成行业声浪。业内人士表示，由于寻找工作难度较大，涉及部门较多、费时费力，难以持续推进。而此次全行业层面的大规模专项行动即将落地，将有助于消费者资金得到有效利用，提高保险业服务客户的主动性，增强保险消费者的获得感和满意度。

部分保险公司表示，将形成长效机制，把“睡眠保单”清理工作作为常态化、持续性开展的工作，确保“睡眠保单”及时办结，切实维护保险消费者合法权益。

关键词： 保单 睡眠 工作 专项