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重磅!央行再提调整存量个人房贷利率,下调可能性有多大?

8月1日,中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议提出下半年六个重点工作方向,其中提及支持房地产市场平稳健康发展。

会议指出,要落实好“金融16条”,延长保交楼贷款支持计划实施期限,保持房地产融资平稳有序,加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策,继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。


(资料图)

值得注意的是,这是央行继7月份后再次提及“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”这一说法。

今年7月14日,中国人民银行货币政策司司长邹澜在新闻发布会上表示,按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。央行此次表态释放出的存量房贷利率调整的信号,随即引发了市场关注。

南都·湾财社此前咨询多家银行了解到,目前多数银行仍按照原有的合同利率来执行房贷利率,暂未收到有关存量房贷利率调整的政策文件。

不过,记者仍注意到,有银行已经在部分地区率先行动调整存量房贷利率。例如,兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券,该行对此回应称:“该举措目前仅在广州分行下辖若干支行创新试点,并未大量推广。”

存量房贷利率究竟是否会下调?记者梳理发现,早在2008年也曾有下调存量按揭贷款利率的先例。

2008年10月,央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》,将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,同时适用于存量和新增房贷,最低首付款比例调整降至20%。在此背景下,各银行纷纷推出存量房贷调整细则,在降低倍数的条件上各有不同。

对此,招商证券研报指出,存量按揭利率下调可能性较高。在央行领导表态支持及鼓励银行调整存量按揭贷款利率后,出于金融工作的人民性高度,银行需要对此采取必要的举措,回应广大群众的关切。

由于存量按揭贷款利率下调将压缩银行息差,加大经营压力,银行主动下调的动力较弱。这可能需要监管明确调整的方案,因而存量按揭利率下调尚需时间。

中泰证券则分析认为,此次存量房贷利率下调比例预计不会很大。复盘2008-2009年存量利率调整情况,与今年情况相似,均是银行与个人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换原来的存量贷款。在市场化协商和博弈的过程,考虑个人的资金还款能力,预计存量房贷利率下调比例不会很大。

采写:南都·湾财社记者 王文妍

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