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银行开始又一轮调降存款利率,负利率来了!

近日,有银行调低存款利率,随着 LPR 的下调,以及银行净息差压力,或有更多的银行开始调降存款利率。


【资料图】

// 存款利率又要降 //

中国证券 . 报 8 月 23 日报道,目前,2 年期、3 年期定期存款利率均比上个月降了一点,约 5 个基点。" 广州银行某支行理财经理向记者表示,可能接下来还会降。

目前,1 万元起存、2 年期定期存款利率为 2.6%,5 万元起存、3 年期定期存款利率是 3.15%。

上述 3 年期、5 年期利率水平已经逼近 3% 大关,再往下调降,中国储户将告别 3% 的时代。

此前,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,8 月 21 日贷款市场报价利率(LPR)为:1 年期 LPR 为 3.45%,较上月下降 10 个基点(BP);5 年期以上 LPR 报 4.2%,与上月相同。

去年 4 月,中国建立了 " 银行自律机制 ",存款利率上限和 "10 年期国债收益率 " 与 "1 年 LPR" 挂钩。

市场分析人士预计,当前商业银行负债端成本仍显刚性,净息差已降至近年来低位,为保持合理息差水平,商业银行存款挂牌利率可能迎来第三轮(继 2022 年 9 月以来)调整存款挂牌利率。

// 3% 利率即将远去 //

Wind 梳理各大行银行利率发现,活期利率普遍降至 0.2%,2 年期定存挂牌利率降至 2.05%~2.3% 之间,3 年期定存挂牌利率降至 2.45%~2.8% 之间,5 年期定存挂牌利率降至 2.5%~2.8% 之间。

实际上,类似上述广州银行那样 3% 以上的存款利率已经相当难找,经历过本轮存款利率调降之后,储户应该很难再看到。

当下 1 年期存款利率已经低于 2%,再经过几次调降,2 年期存款利率也要进入 "1" 时代。

2022 年中国 CPI 指数为 2%,也就是说,即将进入实际负利率时代。

// 银行业净息差持续收窄 //

银行下调存款利率的主要原因是为了缓解净息差收窄的压力、稳定收益水平。目前,银行资产端的利率确实在下降。一方面,受到宏观经济复苏、货币政策调控等因素的影响,市场利率水平整体走低。另一方面,由于居民存量房贷置换等原因,银行资产端结构也在发生变化。

中国人民银行日前发布的《2023 年第二季度中国货币政策执行报告》提出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

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