工商银行湖北省分行：以科创金融赋能湖北高质量发展

通讯员 邹盼 汪敦伟

(资料图片仅供参考)

“没想到，从上门尽调、收取资料到放款成功，我们足不出户，工商银行两个工作日就完成了贷款发放，解了我们的燃眉之急。”近日，刚拿到贷款的湖北浚然新材料有限公司（以下简称“浚然新材料”）负责人对工商银行湖北省分行的贴心服务赞不绝口。

浚然新材料是一家科创型小微制造业企业，公司的科技属性强、产品技术含量高，若按照传统的融资业务办理流程，耗时长、效率低。工商银行湖北省分行创新推出积分贷产品，采取白名单管理制，给名单内客户批量主动预授信，两日内完成1000万元信用贷款发放，且申请政府专项补贴后，实际利率仅为50%一年期LPR（1.825%）。

科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。帮助浚然新材料快速实现融资，只是工商银行湖北省分行大力发展科技金融、服务支持科创企业发展的一个缩影。

近年来，该行积极践行国有大行担当，坚定落实服务实体经济的职责，把握科创产业发展趋势，采取积极的营销策略服务优质客户，加快实施创新驱动发展战略，推动湖北经济转型升级和高质量发展。

创新服务模式 打造“工行科创”品牌

湖北是科教大省，拥有大量科技人才。科技是第一生产力，要把科教资源优势转化为创新优势、发展优势，离不开金融的支持。近年来，工商银行湖北省分行积极推动科创金融改革，创新体制机制和服务模式，让金融“活水”更好润泽创新土壤，激活科技这个“第一生产力”，推动金融有效支持湖北实体经济发展。

该行不仅在省分行层面建立了业务推进委员会，研究在新行业、新业态和新模式所形成的市场领域如何发挥工行全产品营销的优势，用多维配套产品和专业化技术手段，向科技创新型企业提供丰富灵活、多元化的综合金融服务；组建金融生态服务柔性团队，科技、授信管理和法律部门指定专人，在产业融合、数据融通、机制创新等多方面提供专业支持，提升科创中心产品创新能力。

通过多年持续打造，该行结合湖北武汉区域经济特点，已建立完善以武汉科创中心为核心，以武汉东湖支行、沌口支行两家总行级特色支行，武汉东西湖支行、三峡分行自贸支行和黄石大冶支行等三家省行级特色支行为重点支撑，全辖联动的“1+2+3”创新企业营销体系，在科创企业营销工作中发挥龙头带动作用和创新引领作用。重点围绕战略性新兴产业、专精特新企业、国家级高新技术企业等重点目标客群带动分支行开展立体化服务。

该行针对科技创新企业的特性，创新工作思路，通过“点线面”相结合的方式实现科创金融服务的有效落地。“点”是以国家级重大科技创新项目和国家重点科技龙头企业为主要目标开展传统商投联动服务。“线”是以金融“链长制”为核心，以湖北省16条制造业产业链为抓手，让产业链发展与数字供应链金融快速结合，提升产业链上中小型科技企业金融需求的可得性、便捷性和安全性。“面”是设计特色场景化融资方式，实行客户引流，通过创新型的金融服务将标准化金融产品展示于客户，降低银企沟通成本，提升服务效率。

科技创新具有成本高、周期长、风险大等特点，从科技研发到成果转化应用，再到市场开拓、产生效益和投资回报，每个阶段都需要大量资金支持。该行针对数字经济及新基建推出了科创“云数智”系列创新方案，将金融创新与数字经济发展有效融合，填补了新基建领域金融产品空白，其中“云闪贷”用于服务数据计算的市场供需主体；“数字化改造贷”用于对接千行百业的数字化改造升级需求；“智慧城市支持贷”用于对接重点“智慧+”项目建设运营。为提升“专精特新”企业、国家高新技术企业等科创企业贷款覆盖率，有效解决科创型小微企业在准入、融资等方面存在的难点和痛点，该行融合总行普惠“科创贷”、湖北省新型政银担合作机制、人行楚天贷款码等各类服务思路和资源，在同业首创了线上融资产品“科创e担贷”，首批1800名客户已陆续导入线上办理，一经推出就获得市场一致好评。同时，该行还受邀参加湖北省企业创新积分制启动工作，与湖北省科技厅签署推广应用企业创新积分制战略合作协议，基于核心指标数据体系，通过构建差异化的智能算法模型，开展批量主动预授信，有效解决科创企业融资难、融资贵的问题。

把握产业趋势 抢抓优质市场

推动科创金融发展，关键在提升科创金融的精准性、联动性、协调性，助力科技创新企业解决融资难题。

工商银行湖北省分行积极践行国有大行担当，坚定落实服务实体经济的职责，把握科创产业发展趋势，通过调查分析和综合研判，对企业金融需求有较深的理解，从科技企业的科技创新能力角度评价企业的成长，更好地为科创企业提供金融服务。

武汉惠强新能源材料科技有限公司（以下简称“武汉惠强”）是一家主要从事新能源汽车动力电池隔膜研发、生产、销售的专精特新“小巨人”企业，主要产品为锂电池隔膜。近期该公司拟新建生产线，急需一笔贷款。

了解到企业需求后，工商银行武汉科创中心通过评估研判产业前景、企业发展、技术研发、市场需求等，尤其是深入了解三元锂和磷酸铁锂市场需求变化、隔膜湿法和干法工艺比较及发展趋势，最终联合授信审批部合理制定营销方案，即以流贷先期介入，待条件成熟后项目贷款再进入，后续推动投贷联动，差异化对接客户金融需求，在同业中率先对该客户给予综合授信并审批3000万元流贷，并就后续项目融资或银团贷款达成初步合作意向。

因武汉惠强上游原材料聚丙烯大部分从韩国进口，工商银行湖北省分行以清算速度快、境外网络布局完善、信用证和结售汇业务可线上办理等优势向其推介，武汉惠强拟将部分国际业务转至该行办理。同时，客户拟在科创板上市，目前已进入辅导期，该行通过营销科创上市贷、科创认股贷等产品，支持企业加速成长并顺利上市。

量身定制方案 提升服务效能

轻资产、缺乏有效抵押物是“专精特新”中小企业融资中的共性问题。工商银行湖北省分行针对“专精特新”企业无项目备案以及“四证”、无可抵押资产等跟传统项目有很大差异的特点，量身定制场景化融资方案，并充分利用普惠“e抵快贷”“经营快贷”及“科创e担贷”等创新产品，为符合条件的专精特新小微企业提供融资支持。

湖北省楚天云有限公司（以下简称“楚天云”）成立于2015年，是湖北省建设“智慧湖北”的主力军，主要为湖北省“数字政府”建设提供技术支撑、方案设计、电子政务基础设施和系统的建设运维等工作，并提供解决方案、系统管理、应用开发、数据融合、安全保障等专业化的综合服务。

不过，楚天云承建的项目一般为数据机房、软件平台等，传统项目贷款无法解决企业需求；且该公司办公场所为租赁，融资增信措施及风险把控也是难题。工商银行武汉科创中心深入客户了解其业务模式、经营特点，上门走访“数字政府”建设领导小组及政务云采购单位，了解政务云的采购安排及付款进度，为企业量身定制了场景化融资方案，以已建成并投入运营的智慧城市资产运营维护收入所产生的持续稳定现金流作为主要还款来源，创新研发了智慧城市运维支持贷款，解决了普通流贷期限、金额与回款进度不对应、与客户需求不匹配等问题。

针对楚天云公司项目建设垫资较大和服务费回款周期较长等情况，工商银行武汉科创中心充分评估风险，2020年初为其发放了5000万元流贷，后续又追加审批1.1亿元智慧城市资产运维支持贷款并投放5000万元，较好地满足了企业资金需求，同时也为客户获取银行授信额度、拓展融资渠道起到了引领作用，得到了客户的高度肯定。

科技创新离不开金融支持，金融创新也需要科技助推。工商银行湖北省分行将进一步加大科创金融组织机构创新、产品业务创新、资本市场服务创新、工作机制创新，持续推动产业、科技、金融深度融合，进一步凝聚起支持湖北高水平科技自立自强的强大合力。

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