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老人遭蜱虫叮咬不幸去世,意外险拒赔?法院判了


(资料图片)

东方网通讯员曹赟娴、记者包永婷6月21日报道:2021年6月,顾老伯与宠物亲密接触时,遭蜱虫叮咬后出现发热、尿频等症状。前往医院就医,经诊断,顾老伯系感染了新型布尼亚病毒,疑似是被宠物携带的蜱虫叮咬所致,后顾老伯经救治无效死亡。

之前公司曾为他投保意外身故险,保险金额10万元。顾老伯去世后,家属要求保险公司赔付遭到拒绝,故诉至上海市浦东新区人民法院(以下简称浦东法院)。家属认为,顾老伯是因意外伤害死亡,属于意外险的理赔范围。

保险公司则辩称,无法证明顾老伯感染病毒是因蜱虫咬伤所致,且他的死因是呼吸循环衰竭,而非病毒感染。即便是病毒感染所致,也属于保险条款规定的免责情形,故无需赔偿。

浦东法院经审理后认为,涉案保险合同依法成立并生效,当事人应当恪守合同义务。关于被保险人的死亡原因,法院结合医院诊断书等证据,认为其系因蜱虫叮咬感染病毒,导致继发疾病而死亡,具有高度的盖然性,保险公司虽有异议,却未能举证其他情形,至于死亡医学证明记载的死因为“呼吸循环衰竭”,这是一种因感染病毒导致的功能障碍状态而非疾病。

法院同时认为,被保险人感染病毒的直接原因是蜱虫叮咬,这是整个环节发生的启动因素,也是死亡结果的直接原因,符合外来性、非疾病的特征,且突发、非本意,符合意外事故的基本特征。保险合同中约定的免责条款,未对“病毒感染”这一专门术语的概念、内容、具体情形等作出明确说明解释,故不能作为免责事由。综上,法院判决保险公司支付保险金10万元。

本案主审法官冯楠表示,意外事故具有的“非疾病”特征,是指造成损害后果的实质性诱因具有外来性,而非被保险人自身疾病所致。本案中,顾老伯死亡的直接原因是蜱虫叮咬,符合意外事故的外来性、突发性、非本意、非疾病的特征,属于理赔范围。

在此也提醒大家,进入夏季,蜱虫又到了活跃期,野外活动要做好个人防护,防止蜱虫叮咬,家有宠物的也要仔细检查,做好驱虫,保护自身健康。

(包永婷)

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