“限额潮”来袭？记者调查青岛多家银行，正常使用账户暂不受影响

记者 李自强

单日线上限额最高5000元，有的甚至被限制到2000元、1000元……连日来，“限额潮”再次引发关注。自去年多家银行施行之后又有银行发出消息，将对非柜面渠道支付交易限额进行调整，而用惯了网络支付的网友在相关消息下留言表达了不满：“单日限额2000，我真的会谢。”“现在买个平板，都得到处凑钱。”……记者采访青岛的多家银行均表示，此次调整只针对“异常”账户，正常使用中的账户市民不必担心会被“限额”。

(资料图片)

多家银行加入，“限额潮”再引关注

随着诈骗现象频发以及反洗钱管理愈发严格，去年以来就有光大银行、浦发银行、农业银行等不少银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。在上述几家银行掀起“限额潮”后，陆续有不少银行都跟进做出了相关措施。今年8月以来，青岛银行、大连银行等多家银行相继发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额。除此之外，建设银行内蒙古分行、中国银行天津分行、邮储银行山西分行等大行分行以及不少农商行甚至村镇银行也于日前先后公告表示，将根据账户使用情况等，对部分客户非柜面渠道交易限额进行调整。一时间，“限额潮”再次引发广泛关注。

将单日最高限额调整为5000元以下，难道自己用自己的钱也要受如此限制吗？一时间网上出现很多热议的声音，有的明白其中缘由的发表中性评论，认为这是防电信诈骗的无奈之法。也有的被限额的网友表达了自己的不满，“单日限额2000，我真的会谢。”“现在买个平板，都得到处凑钱。”……

记者随机采访了青岛的多位市民，对于“限额潮”大家普遍认为应该区分对待，不能一刀切。“现在人们早已经适应了数字支付生活，不管是线上还是线下购物都是用手机支付居多。一旦被限额的话，会引起很多的不便。”市民李先生家里最近正在装修，他说现在随便买个大件，比如沙发、床以及电器单价都得超过5000元了，如果单日限额5000元那确实太不方便了，而且有时需要大额转个账更是耽误事。李先生半开玩笑说，“限额的应该是不常用的，正常用的不会受影响。要不我一月8000多元的房贷，银行是不是也得限额扣款？”

“限额”只针对“异常”账户

今年8月初，青岛银行接连发布两条公告，分别是《关于调整部分客户非柜面渠道支付限额的公告》《关于调整部分对公客户非柜面渠道交易限额的公告》。

公告内容表示：近期电信网络诈骗犯罪活动高发，为切实保护对公账户的资金安全，该行将根据账户的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户、对公账户非柜面渠道的交易限额，非柜面渠道包括企业网上银行和企业手机银行。该行对非柜面渠道交易限额采取安全管控措施的过程中，不会以任何形式要求您提供账户密码、UK密码、短信验证码等敏感信息，请注意防范电信网络诈骗风险。”

当然在公告中银行也提到，如果账户交易限额无法满足个人或企业的日常经营需求，也可以携带身份证或者营业执照、单位公章等相关的证明材料到开户行申请上调限额，银行将重新评估设置合理的非柜面渠道交易限额。

“您收到短信提醒了吗？”当记者咨询账户限额问题时，青岛银行福州路支行的工作人员表示，降低部分账户非柜面渠道的支付总限额，主要是针对长时间没有交易、账户余额少或者被监控到有交易异常等情况的账户。具体限额调整前应该也都会有短信提醒，不是一概而论，银行这也是为了落实国家政策，目的主要是保护客户的资金安全。“正常使用中的客户是不会受影响的，放心使用即可。”

携带社保、工资流水等材料可“增值”提额

什么样的账户容易被限额？额度一般会被调整到多少，单日最高真的只有5000元吗？限额以后如何再次提高额度？……针对普通市民关心的这些问题，记者咨询了多家国有大行、股份制银行以及城商行的青岛分行，各家银行虽说法各有不同，但整体思路是一致的。

“具体的额度会根据账户的历史使用情况等综合评估，不会是一个固定的数字。不过，即便是被限额的客户也可以携带相关材料，到柜台申请上调限额。”青岛银行工作人员表示，客户可以主要提供社保卡、工资流水等材料，这些对于提额更有帮助。

记者以客户身份咨询了近10家银行，得到的答复跟青岛银行的政策差不多，开户之后长时间没有交易、账户余额少、存在交易异常等账户是容易被限额的，不过具体到单日最高限额额度并不确定，有可能是5000元，也有可能更低。而客户如果想提高额度一般需要携带身份证、银行卡以及相关的证明材料去柜台办理。“客户也可以先通过手机银行搜索‘远程银行’小程序，由在线客服人员指导操作申请提高限额。如果还不够的话，就需要到网点柜台办理。”民生银行青岛分行工作人员表示。根据各家银行工作人员的回复，社保缴纳凭证和工作证明会是提额审核比较重要的指标。

“总行会定期下发一份‘名单’，各支行网点会根据名单对客户在进行一遍核实，如果没有异议的就会对账户进行限额，如果客户有异议可以申诉，保留原先的额度。”某国有大行的工作人员表示，这份名单上的客户都是总行监控的无交易或者异常客户，目前主要是针对对公账户，后面也可能会加入个人账户。

业内分析：

加强个人账户线上渠道管理成趋势

据了解，近年来，银行对个人账户的管理力度不断加强，从清理“睡眠账户”到清理“一人超量账户”再到“断卡”行动等，而银行相继下调个人账户线上相关业务交易限额也是对个人账户管控的再一次升级。

业内专家在接受媒体采访时表示，对于部分特定的卡进行交易限额等一些限制，不仅有助于保护持卡人的利益，同时也能有效降低银行的合规成本等。专家指出，一方面，近年来诈骗现象频发，非柜面渠道大额交易相对较难确认客户真实交易意图，长期不使用的账户突然出现大额交易也更为可疑；同时，随着反洗钱管理愈发严格，一旦这些卡被运用为洗钱工具，银行自身也会面临非常严重的处罚，因此银行需要加大对个人账户线上渠道管理力度，做好事中交易监测。

不过，对于银行来说，如何在客户的资金安全和使用便捷性之间尽量做到平衡，是银行需要重点考虑的问题。银行需要持续提升科技水平，强化风控的精准判别能力，同时也要在调整后及时告知客户并给予相应的应对方案。

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